Crédito No Comercial

Concepto de Crédito No Comercial - Qué es, definición y significado | 2022 RAE

Concepto de Crédito No Comercial

Esta voz se ocupa del concepto . Nota: Comparar con la definición del Crédito Comercial, que es el antónimo del concepto de crédito no comercial.

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Crédito no Comercial en Administración Empresarial y Economía

Se ha definido crédito no comercial de la siguiente forma: Concedido generalmente por una entidad financiera, consiste en la puesta en disposición de la empresa (véase más en la plataforma general) de una determinada cantidad de dinero, estableciéndose un período de devolución y el pago (véase más en la plataforma general) de un interés convenido por el dinero y el tiempo dispuestos. [1]

Visión General y más Información sobre Crédito no comercial

Para un conocimiento más exhaustivo de crédito no comercial, véase en la parte general de la plataforma online. También puede verse sobre crédito comercial en la parte general de la plataforma online.

Crédito (Significado General)

Con el ánimo de ofrecer una aproximación y un mayor contexto a esta entrada, puede interesar una breve definición de crédito en los siguientes términos: De credere, confiar, el término crédito se utiliza en el mundo de los negocios como sinónimo de préstamo o endeudamiento. Una operación crediticia consiste en la transferencia o cesión temporal del acreedor al deudor de un derecho de propiedad del primero sobre un determinado bien (generalmente dinero) para que el segundo disponga de él de la manera que más le convenga por un tiempo determinado, al término del cual habrá de devolvérselo al deudor junto con sus intereses, que reciben el nombre de descuento cuando son pagados por anticipado. El tipo de interés (expresado generalmente en tanto por ciento) es el precio de mercado para el intercambio intertemporal; lo que se le paga por cada 100 pesetas al propietario de una suma de dinero por posponer su consumo; la recompensa en el futuro por la abstinencia en el presente.

El mercado de crédito es esencialmente un mercado para el intercambio intertemporal. En lugar de intercambiar dos bienes distintos (uno de ellos es generalmente dinero) se intercambia el derecho a disponer de un mismo bien (generalmente dinero) en fechas distintas. Acto de confianza que lleva aparejado el intercambio de dos prestaciones desfasadas en el tiempo: los bienes o medios de pago entregados, contra la promesa o esperanza de pago o reembolso. En contabilidad, parte de la derecha de una cuenta . Credit. Cuando el tiempo interviene en un intercambio, se trata de una operación a plazo (las dos partes deciden, en el presente, llevar a cabo más adelante una transacción) o de una operación de crédito. En este caso, se produce un desfase entre la prestación y la contraprestación: un bien presente es intercambiado por un bien futuro. El prestador se conforma con la promesa que le hace el prestatario. Semejante sistema supone confianza y, según sea el grado de ésta, la entrega de garantías más o menos amplias dadas por el deudor a su acreedor.

El riesgo corrido es objeto de una evaluación que determina la prima (el interés) pagada por el prestatario al prestador. Este cambio puede efectuarse con bienes concretos, y el crédito puede existir en una economía (véase su significado en el diccionario) basada en el trueque, pero su implantación la permitió la creación y el desarrollo de la moneda. La diversificación de las formas monetarias multiplica los puntos de encuentro entre prestadores y prestatarios. El crédito puede servir tanto para facilitar una operación de producción como para permitir que el consumo alcance un nivel más alto. La garantía exigida por el prestador entraña otra distinción importante. Si el préstamo se basa en la capacidad del prestatario, se habla de crédito personal. Si la garantía se traduce en la enajenación provisional de un bien mueble o inmueble (hipoteca), el crédito será real. Si el tiempo que separa la prestación de la contraprestación es inferior a dos años, va de dos a siete años, o es superior a siete, el crédito es a corto, medio o largo plazo. La primera categoría comprende las operaciones de descuento, los descubiertos aceptados por los bancos y el crédito comercial. En la segunda se incluyen los equipos móviles de producción, en la tercera figura gran parte de los créditos a la construcción y las grandes inversiones industriales.

En síntesis, la gestión del crédito alcanzó un alto grado de perfección (sobre este último concepto, véase una definición, en este diccionario). Se ha convertido en el problema central de la actividad económica. El crédito se despersonaliza y se convierte en trasmisible mediante la creación de documentos llamados títulos de crédito (letras de cambio, bonos del Tesoro, obligaciones, etc.), libremente negociables en los mercados especializados. Los títulos de crédito a corto plazo son negociados en el mercado monetario; los títulos a largo plazo, en el mercado financiero (Bolsas de valores mobiliarios). La administración de estos documentos está a cargo de organismos especializados: los bancos. Paralelamente a los bancos, se desarrollan instituciones especializadas, por lo general de carácter público o semipúblico. La actividad bancaria también tiene por objeto aplicar medidas muy estrictas de vigilancia por parte de los poderes públicos. Ya sea en el mercado monetario o en el financiero, uno de los grandes problemas que el crédito plantea es el de los tipos de interés. El indicador básico lo compone el tipo de descuento fijado por el banco central, que en casi todos los países es un instrumento esencial de la política económica del gobierno. Para contener la inflación, se hace más difícil la inversión y el consumo restringiéndose el crédito o, dicho de otro modo, haciéndolo más caro. Véase también: Autofinanciación; Inversión; Moneda. [1]

Las empresas se financian con capital social o con deuda, generalmente con ambos. El capital social, por supuesto, es el capital pagado a la empresa por su propietario y otros inversores que compran acciones. Este dinero sólo puede recuperarse mediante la venta de las acciones o la venta de la empresa, y los inversores están en riesgo por el total de su inversión. La deuda se basa en acuerdos contractuales en los que se especifica tanto la devolución del capital como el pago de los intereses, aunque ciertas formas de deuda no devengan intereses: un ejemplo es el crédito comercial, según el cual un comprador puede tener hasta 90 días para satisfacer una factura. Todas las formas de crédito, en efecto, representan préstamos de una parte a otra. Así pues, el arrendamiento de espacio de alquiler o de equipo puede considerarse un préstamo de bienes inmuebles o de equipo, y los alquileres y pagos de arrendamiento representan intereses. Todas estas operaciones se registran en los libros de una empresa como pasivo. El coeficiente de endeudamiento de una empresa (pasivo dividido por el capital social) representa el grado en que se dice que está "apalancada". El coeficiente es una de las medidas que utilizan los prestamistas para juzgar si prestar o no o, alternativamente, cuánto prestar. El punto de vista tradicional y anticuado es que hay que evitar la deuda; el pensamiento progresista sostiene que un buen equilibrio entre la deuda y el capital social da a la empresa una flexibilidad óptima para el crecimiento; las opiniones especulativas favorecen el máximo apalancamiento para lograr el mayor rendimiento posible para los accionistas.

Préstamos a corto plazo para que las personas puedan adquirir bienes o servicios principalmente para fines personales, familiares o domésticos.

Las operaciones de crédito al consumo pueden clasificarse en varias clases diferentes.

El crédito a plazos implica un crédito que es devuelto por el prestatario en varios pagos periódicos; los préstamos devueltos en un solo pago se clasifican como crédito sin plazos. El crédito a plazos ha aumentado en popularidad, ya que un número cada vez mayor de consumidores compran bienes a crédito con el fin de repartir el pago del precio de compra y los intereses adeudados sobre el capital prestado durante un período prolongado.

Problemas

A finales de la década de 1960, el Congreso investigó los abusos en la recopilación y difusión de información por parte de las oficinas de crédito y determinó que dichas oficinas recopilaban archivos sobre más del 50 por ciento de las personas en los Estados Unidos. Sin embargo, estos archivos de información suelen contener hechos inexactos, engañosos o irrelevantes y no se mantuvieron confidenciales. El error más frecuente fue confundir a dos personas con el mismo nombre o nombres similares. La posibilidad de cometer este error aumentó a medida que se ampliaba el área cubierta por la oficina.

Supervisión

Muchos estados han promulgado leyes para regular las prácticas comerciales de las oficinas de crédito. Sin embargo, la necesidad de uniformidad nacional llevó a la promulgación de leyes federales relativas a la información crediticia de los consumidores.

La ley de información crediticia justa, que es el título VI de la ley de protección del crédito del consumidor (15 U.S.C.A. § 1601 y siguientes), se promulgó en 1970. Esta promulgación del Congreso afecta y regula a las empresas que obtienen regularmente información crediticia del consumidor para otras empresas, ya sea para el pago o en un intercambio cooperativo.

La ley cubre cualquier informe de un organismo si está relacionado con la solvencia crediticia de un consumidor, su situación o capacidad crediticia, su carácter, su reputación general, sus características personales o su modo de vida. Además, la ley se aplica a cualquier informe de este tipo cuando se emplea o se espera que se utilice para evaluar a un consumidor para uno de cuatro propósitos: crédito o seguro para uso personal, familiar o doméstico; empleo; licencias para operar negocios particulares o practicar una profesión; y cualquier otra necesidad comercial legítima.

Los requisitos de la Ley de Informes Crediticios Justos afectan a (1) la oficina de crédito; (2) las empresas que utilizan los informes crediticios compilados por las oficinas de crédito; (3) los derechos de los consumidores que son objeto de dichos informes; y (4) la forma en que el consumidor puede hacer valer sus derechos cuando se descubren errores en dichos informes.

Se exige a las oficinas de crédito que cuenten con procedimientos normalizados para determinar y actualizar la exactitud de la información en sus archivos. Existe un límite de siete años para la información archivada, excepto cuando el expediente revele que la parte se ha declarado en quiebra en un período de diez años. Los datos relativos al carácter, la reputación o el estilo de vida de un individuo que se obtengan mediante entrevistas personales con vecinos y amigos no pueden permanecer en un expediente a menos que se verifiquen cada tres meses.

Aunque la Ley de Información Crediticia Justa no prohíbe la recolección y compilación de información no relacionada con las finanzas - como la apariencia, los principios políticos y la orientación sexual - dicha información debe ser precisa y no obsoleta. Sin embargo, la ley sí restringe a las oficinas de crédito a la presentación de informes por razones de crédito, seguro, empleo, obtención de una licencia gubernamental u otro beneficio, u otras necesidades comerciales legítimas relacionadas con las transacciones comerciales con el consumidor. Las oficinas de crédito están obligadas a investigar a los nuevos clientes para asegurarse de que están utilizando los informes únicamente para uno de estos cinco propósitos permitidos. Además, se exige a los posibles clientes que presenten una declaración a las oficinas en la que certifiquen el propósito con el que se utilizarán los informes y se comprometan a no utilizarlos para ningún otro fin.

Los consumidores están legalmente facultados para asegurarse de que no se mantenga en los archivos información inexacta u obsoleta sobre ellos y para ser notificados cuando un acreedor se base en un informe emitido por una oficina de crédito, de modo que el consumidor pueda ver el tipo de información que se mantiene en el archivo y corregir todos los errores que contenga.

Sin embargo, el consumidor no tiene derecho a examinar el archivo real que mantiene una agencia de información crediticia. Toda persona a la que se le haya denegado un crédito sobre la base de un informe puede descubrir la naturaleza y la sustancia de todo lo que contiene, excepto la información médica, así como la fuente de la información, excepto las investigaciones basadas en los comentarios de vecinos y asociados. El consumidor también puede averiguar la identidad de cualquier persona que haya recibido el informe con fines de empleo durante los dos últimos años o con cualquier otro propósito durante los últimos seis meses.

El consumidor que descubra información inexacta o engañosa en su expediente puede solicitar que la agencia vuelva a investigar sus antecedentes crediticios y presente una breve declaración que explique o corrija la información. La agencia debe incluir esa información en el expediente del consumidor y notificar a los usuarios recientes los cambios en el expediente del consumidor a petición de éste.

Las agencias federales, como la Comisión Federal de Comercio (FTC), pueden emitir órdenes para la aplicación de esta ley. Los funcionarios y empleados de la oficina de crédito que infrinjan esta ley de forma deliberada o intencionada están sujetos a un proceso penal. Se puede imponer una multa y una pena de prisión por cada violación tras la condena.

Una oficina de crédito que no trate a un consumidor de la manera requerida por esta ley puede ser demandada por el consumidor que debe probar que la oficina de crédito o la empresa que utilizó el informe no mantuvo adecuadamente los procedimientos razonables para garantizar el cumplimiento de la ley. El consumidor también debe demostrar que esa falta de mantenimiento fue negligente o descuidada y que él o ella incurrió en daños personales o financieros por esta falta.

Discriminación de crédito

Las prácticas discriminatorias en la concesión de créditos dieron lugar a la promulgación de legislación para garantizar que todos los solicitantes cualificados tuvieran las mismas oportunidades de recibir créditos.

En el pasado, a las mujeres se les negaba sistemáticamente el crédito, independientemente de que pudieran devolverlo. No era infrecuente que los banqueros se negaran a tener en cuenta los ingresos de una mujer casada cuando una pareja solicitaba un préstamo o una hipoteca. Los bancos asumían que una mujer en edad de procrear era un riesgo de crédito automático.

Las mujeres solteras tenían mayores dificultades que los hombres solteros para obtener crédito, en particular hipotecas de vivienda. Los acreedores también eran reacios a conceder créditos a mujeres casadas a su propio nombre y se negaban a tener en cuenta los ingresos de una mujer al calcular la solvencia de una pareja casada. Las mujeres también tuvieron dificultades para restablecer el crédito en caso de divorcio o viudez.

En 1974, el Congreso promulgó la Ley Federal de Igualdad de Oportunidades de Crédito (15 U.S.C.A. § 1691 y siguientes), que prohíbe la discriminación crediticia basada no sólo en el sexo y el estado civil, sino también en la raza, la religión y el origen nacional. Sin embargo, tiene prohibiciones muy detalladas contra la discriminación basada en el sexo y el estado civil. No se permite a los acreedores: 1) asignar un valor al sexo o al estado civil al calcular la solvencia de un solicitante; 2) asignar un valor a tener un teléfono a nombre del solicitante; 3) cuestionar el plan de procreación de una pareja casada; 4) modificar las condiciones del crédito o exigir una nueva solicitud cuando se produzca un cambio en el estado civil de una persona; 5) negarse a considerar el ingreso total de la pareja que presenta la solicitud; 6) demorar la tramitación de una solicitud o negarse a considerarla; o 7) desalentar a una persona a presentar una solicitud de crédito.

Las agencias federales como la FTC pueden protegerse contra las violaciones de esta ley mediante la emisión de órdenes de restricción. Además, los consumidores pueden iniciar una acción contra los acreedores que les hayan denegado la igualdad de oportunidades para adquirir crédito. Cuando la discriminación crediticia también está prohibida por una ley estatal, el consumidor puede elegir entre buscar el remedio estatal o el federal.

Otros tipos de discriminación Las enmiendas posteriores a la Ley de Igualdad de Oportunidades Crediticias se ocuparon de la discriminación por motivos de raza y edad. La ley establece que un acreedor puede tener en cuenta la edad de un solicitante sólo en una situación en la que se da preferencia a las personas mayores o en la que se permite un tipo específico de crédito a alguien porque esa persona es mayor. La ley también exige que las prestaciones de asistencia pública sean contabilizadas por los acreedores como una parte de los ingresos del solicitante. La raza de un solicitante no puede utilizarse como motivo para la denegación de un crédito.

Divulgación de los términos

Hasta finales de los años 60, había una considerable variedad en cuanto a la información que se daba a los consumidores sobre sus acuerdos de crédito. La mayor falta de uniformidad estaba en la declaración del tipo de interés cobrado. Algunos acreedores no revelaban la tasa de interés, diciendo a los consumidores sólo el número y la cantidad de los pagos mensuales. Los acreedores que sí declararon el tipo de interés lo hicieron de diversas maneras.

En respuesta, el Congreso promulgó la Ley de la Verdad en los Préstamos como Título I de la Ley de Protección del Crédito del Consumidor de 1968. La ley es esencialmente un estatuto de divulgación, ofreciendo poca protección sustantiva a los consumidores. Un acreedor es libre de imponer cualquier cargo por crédito permitido por la ley estatal. Además, el estatuto no restringe ni limita los términos y condiciones de la extensión del crédito. Todo lo que la Ley de Veracidad en los Préstamos exige es que se informe al consumidor de las condiciones de la operación de crédito.

Según la ley y los reglamentos de la Comisión Federal de Comercio, el acreedor debe describir las condiciones del crédito de manera clara y visible en una declaración de divulgación. En el momento de la divulgación, el acreedor debe proporcionar al cliente una copia de la declaración. Los requisitos de divulgación de la ley son detallados y complejos, porque se refieren a muchos tipos de transacciones de crédito. En general, el acreedor debe revelar la cantidad financiada, la tasa porcentual anual y cualquier cargo financiero asociado con la concesión de crédito al consumidor. También se deben divulgar los cargos pagaderos en caso de mora.

Sujetos de las Operaciones Crediticias al Consumidor

Originador y titular

El originador del crédito es la persona o empresa que originalmente lo concedió, mientras que el titular es la persona o empresa que obtuvo la deuda a un precio descontado para poder cobrar los pagos en un momento posterior. Los concesionarios de automóviles son originadores de crédito en el momento en que un consumidor compra un automóvil a crédito, pero muchos préstamos son posteriormente asignados por ellos a bancos o empresas de financiación de ventas, que se convierten en titulares del crédito.

Los bancos comerciales compran muchos préstamos a plazos para consumidores a concesionarios de automóviles y grandes almacenes y también participan en todos los aspectos de las transacciones de crédito al consumo, tanto en calidad de originadores como de titulares. La porción del mercado de crédito al consumo atribuible a los bancos ha aumentado considerablemente debido en gran parte al uso generalizado de las tarjetas de crédito bancarias.

Además, en la industria del crédito al consumo hay dos tipos de empresas financieras. El primer tipo es la pequeña empresa de préstamos, que está en contacto con los consumidores como originadores y les hace préstamos directamente. El otro tipo es la compañía financiera de ventas, que no trata directamente con los consumidores; compra y mantiene a tiempo las deudas de los consumidores relacionadas con la venta de bienes duraderos. La distinción entre ambos disminuye en importancia a medida que las compañías de financiación de los consumidores se diversifican y se dedican a negocios en ambos niveles.

Vendedor y prestamista

La ley podría considerar el crédito de manera diferente, según si es ofrecido por un vendedor (vendedor). Cuando una tienda de electrodomésticos da crédito a los clientes que compran artículos como lavadoras y refrigeradores y los pagan durante un cierto período de tiempo, esta acción se conoce como crédito de vendedor. Cuando un consumidor pide prestado fondos a una compañía financiera para pagar los electrodomésticos, esta acción se conoce como crédito de prestamista, ya que la compañía financiera presta pero no vende.

Algunos estados eximen las transacciones de crédito de vendedor de las disposiciones de las leyes estatales de usura. Un vendedor o un prestamista pueden cobrarle al consumidor un interés (un cargo por el uso a lo largo del tiempo del dinero prestado). En el pasado, los estatutos de usura que restringen la tasa de interés legal se han aplicado normalmente sólo al crédito de los prestamistas. La diferencia en el tratamiento del crédito de prestamista y del crédito de vendedor se basa en la suposición hecha por la ley de que los vendedores pueden ajustar sus precios para tener en cuenta el período durante el cual esperan el pago. Si, por ejemplo, el precio del tiempo del vendedor era excesivo en el sentido de que permitía un alto tipo de interés, entonces el consumidor podía optar por el pago del precio en efectivo. Los tribunales consideran que la fijación de precios competitivos evitará que los vendedores cobren demasiados intereses cuando concedan el crédito. El vendedor tiene derecho a determinar cómo reducir el precio del tiempo para alentar a los consumidores a pagar en efectivo por las mercancías.

Sin embargo, algunos tribunales han determinado desde 1970 que estos principios no se aplican a las cuentas de cargos rotativos porque las tiendas por departamentos no cobran menos a los consumidores por pagar los artículos en efectivo. Existe un precio de compra uniforme, independientemente de que la venta sea a crédito o en efectivo. Tanto los cargos financieros como los impuestos se calculan sobre la base del precio en efectivo.

En los casos en que los tribunales han indicado que las leyes estatales de usura deben aplicarse necesariamente en el crédito de vendedor otorgado a través de los clientes de cuentas de cargo rotativo, las legislaturas estatales han promulgado estatutos para aumentar el tipo de interés legal que puede cobrarse en esas cuentas. La mayor parte del crédito al consumidor no puede existir dentro de los límites de la ley de usura; por lo tanto, la pauta ha consistido en promulgar leyes que permiten tasas financieras especiales más altas para el crédito de vendedor a los consumidores.

Licencia de acreedores

Los bancos, las asociaciones de ahorro y préstamo, y las compañías financieras normalmente deben tener una licencia bajo el estatuto estatal o federal. Las compañías de crédito que adquieren deudas de cuotas al por menor de los vendedores también están sujetas a las regulaciones de licencia del gobierno.

Cuando el requisito de la licencia es principalmente un dispositivo de recaudación de ingresos, los posibles licenciatarios a menudo sólo tienen que presentar los formularios adecuados y pagar la cuota requerida para obtener la licencia. Sin embargo, cuando las disposiciones sobre la concesión de licencias exigen que el solicitante tenga buena reputación y sea fiable, el público sólo está protegido si el organismo que concede la licencia tiene la energía y los recursos necesarios para investigar las calificaciones del solicitante.

Informes de crédito

Cuando un consumidor presenta una solicitud de crédito, el acreedor debe decidir si es un buen riesgo. La mayoría de los acreedores piden regularmente un informe de crédito sobre un solicitante en lugar de realizar una costosa investigación por su cuenta. Los archivos son retenidos por dos tipos de agencias de crédito.

Agencias de crédito

Las agencias de crédito publican informes que son utilizados principalmente por los comerciantes que intentan decidir si permiten a los consumidores comprar mercancías financiadas por crédito que serán devueltas a tiempo. Estos informes normalmente revelan información financiera, como la ubicación y el tamaño de las cuentas bancarias de una persona, las cuentas de cargos y otras deudas y los hábitos de pago de facturas, ingresos, ocupación, estado civil y demandas de la persona.

Las oficinas de crédito suministran esa información a un grupo de suscriptores que, a cambio, les proporcionan información para sus archivos. Toda la información obtenida se archiva en caso de que alguien la solicite en el futuro. Los no suscriptores pueden normalmente obtener información mediante el pago de una tasa.

La mayoría de las agencias de crédito son miembros de las Associated Credit Bureaus of America, que regulan la información pública para ellos. Mantiene a los miembros informados de las transacciones financieras que podrían hacer que las personas no pudieran cumplir sus obligaciones.

Oficinas de información crediticia

Las oficinas de información crediticia formulan informes financieros sobre las personas con fines no directamente relacionados con la concesión de créditos. Esos informes son utilizados por los empleadores para evaluar a los solicitantes de empleo, por las compañías de seguros para evaluar el riesgo en relación con un posible comprador de pólizas, y por los propietarios para evitar el alquiler a inquilinos que puedan causar daños a la propiedad o molestar a otros inquilinos. Las oficinas de este tipo recopilan datos y los proporcionan a las partes interesadas que los solicitan.

Estos informes contienen información personal sobre los sujetos y sus familias que se obtiene de entrevistas con vecinos, asociados y compañeros de trabajo. La información se guarda para posibles futuras solicitudes de investigación.

El Crédito Comercial

El crédito comerciales un acuerdo contractual en el que una empresa recibe bienes o servicios de otra empresa sin tener que pagar inmediatamente por esos bienes y servicios. La empresa que ha recibido los bienes o servicios pagará a la empresa prestataria en una fecha posterior, que se especifica en el acuerdo. Por ejemplo, una empresa de perritos calientes que obtiene crédito comercial de un proveedor recibe perritos calientes de ese proveedor a principios de mes y no tiene que pagar el inventario durante dos meses. Este tipo de acuerdo se denomina "Acuerdo Net 60", lo que significa que el proveedor esperaría que la factura (la cuenta) de los perritos calientes se pague en su totalidad después de 60 días.

En la mayoría de los acuerdos Net 60, se ofrece un descuento si la factura se paga antes de tiempo. En este caso, el propietario del puesto de perritos calientes puede recibir un 20 por ciento de descuento por pagar la factura en 10 días y un 10 por ciento de descuento por pagar la factura en 30 días. Por ejemplo, si al propietario del puesto de perritos calientes se le facturan 1.000 dólares en un acuerdo Net 60, sólo tendrá que pagar 800 dólares si paga la factura dentro de los 10 días siguientes a la recepción del envío. Tendría que pagar 900 dólares si pagara la factura en los 30 días siguientes a la recepción del envío. Un acuerdo Net 30 es otro acuerdo común, según el cual el pago completo se debe realizar 30 días después de recibir los bienes o servicios. La mayoría de los acuerdos Net 30 ofrecen un 2 por ciento de descuento si el pago se recibe dentro de 10 días.

Historia

En cierto sentido, el crédito comercial ha existido desde el comienzo del comercio porque la gente siempre ha tenido que pedir prestado a los demás para sobrevivir. Cuando una persona proporcionaba bienes a cambio de otros bienes que se recibirían en una fecha posterior, esa persona estaba extendiendo una forma de crédito comercial. Una persona podía intercambiar madera con un vecino, por ejemplo, a cambio de una cosecha que se recogería más adelante en el año.

El crédito comercial, parecido a los intercambios que tienen lugar hoy en día, comenzó en el siglo XIX al final de la Revolución Industrial en Europa. En esta época, los fabricantes a menudo necesitaban grandes cantidades de materias primas para hacer funcionar sus máquinas antes de tener el dinero para pagar por esos materiales. Por ejemplo, el carbón que se necesitaba para hacer funcionar las fábricas textiles (que producían artículos como prendas de vestir y alfombras) a menudo se compraba a crédito y se pagaba con el producto de la venta de los textiles.

El Acuerdo

El crédito comercial ofrece a la empresa que recibe los bienes o servicios un beneficio significativo: no es necesario pagar la factura de los bienes o servicios hasta que se haya obtenido un beneficio. El acuerdo de crédito comercial podría ser considerado como un préstamo de alto interés y a corto plazo. Según los términos de un acuerdo Net 60, el vendedor de perritos calientes tiene sólo 10 días para pagar una factura de 800 dólares. Si no puede hacer ese pago de 800 dólares, entonces podría pagar hasta un 20 por ciento de interés en ese préstamo.

Independientemente de cómo se vea este tipo de relación financiera, ambas partes pueden beneficiarse del crédito comercial. La empresa receptora, que suele ser más pequeña que la empresa prestataria, puede mantener un nivel constante de inventario y así tener el producto disponible para sus clientes. El crédito comercial también da a la empresa receptora la oportunidad de gestionar su inventario y de comprender los hábitos de gasto de sus clientes. Al mantener registros precisos, la empresa receptora puede anticipar cuántos suministros necesitará y pedir la cantidad apropiada para poder pagar su factura en un plazo de 10 días y recibir su descuento.

La empresa prestataria también puede utilizar el crédito comercial para ayudar a aumentar sus beneficios. Los proveedores siempre están buscando empresas que necesiten sus mercancías. Al ofrecer términos favorables de crédito comercial, un proveedor puede encontrar nuevos negocios para comprar sus suministros. El proveedor puede ofrecer un crédito comercial a una empresa incipiente si cree que ésta tiene una buena oportunidad de convertirse en un negocio exitoso. Si la nueva empresa prospera, requerirá más inventario, y por lo tanto las ganancias del proveedor aumentarán junto con las de la nueva empresa. Un proveedor puede utilizar términos favorables de crédito comercial para atraer un negocio establecido lejos de su proveedor actual. Los proveedores monitorean los hábitos de pago de todos los negocios que reciben sus suministros. Estos proveedores a menudo recompensan a sus mejores clientes con mejores términos de crédito comercial.

En el Siglo XX< y XXI/h3>
Los riesgos asociados a la concesión de créditos comerciales varían, dependiendo en gran medida de la economía de la parte del mundo a la que una empresa esté concediendo créditos comerciales. Muchos países de América Latina, por ejemplo, están reduciendo su deuda nacional, lo que a su vez hace más estable el entorno empresarial de esos países. Esta estabilidad ha hecho posible que las empresas reciban más crédito comercial porque no es tan probable que incumplan o dejen de pagar sus facturas. América Latina también ha experimentado una mayor estabilidad política en la última década, y esta estabilidad política indica que el crecimiento económico reciente podría ser duradero.

Las economías de otras partes del mundo también están creciendo, pero la falta de estabilidad política ha aumentado el riesgo asociado a la concesión de créditos comerciales a las empresas de esos países. Por ejemplo, la Comunidad de Estados Independientes (CEI), una coalición de 11 ex repúblicas soviéticas, incluida Rusia, está prosperando económicamente, pero la amenaza de trastornos políticos se cierne sobre toda la región. Por lo tanto, el alto riesgo está asociado a los préstamos a las empresas de la CEI. Lo mismo ocurre en Europa central, Turquía, el Cercano y Medio Oriente y el África septentrional.

Concepto de Crédito no Comercial en Finanzas

También se puede denominar “línea de crédito no comercial” o “crédito no empresarial”.

Ejemplo del Concepto de Crédito no Comercial

Recursos

Notas y Referencias

  1. Concepto de Crédito no Comercial basado en contenido propio y en una selección de obras y trabajos de referencia, entre ellos el Diccionario de Economía y Administración (Andrés Suarez Suarez, McGraw Hill, 1992).
  2. Concepto de Crédito basado en contenido propio y en una selección de obras y trabajos de referencia, entre ellos el Diccionario de Economía y Administración (Andrés Suarez Suarez, McGraw Hill, 1992).

Véase También

Acto de Comercio, Asuntos Financieros, Banco, Comercialización, Compra, Cr, Crédito, Institución Financiera, Instituciones Financieras y de Crédito, Intercambios Económicos y Comerciales, Temas de Administración de Empresas, Términos Económicos,

1 comentario en «Crédito No Comercial»

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